基金定投,适合懒人的无脑投资利器

594人浏览 / 0人评论 2020-01-05

本文作者董春秋,首发于春秋金经,微信公众号 春秋金经,网站http://www.chunqiujinjing.com

什么是基金定投

基金定投,就是每隔一定时间,定期投资一定数额的基金。因为没有人能预测未来的走势,能精准买入卖出,一次性把钱全仓all in会产生巨大的风险;而通过定期分批投入资产,将会平摊风险,使成本均衡。定投在客观上规避了追涨杀跌,不需要判断主观判断入场时机,所以非常适合懒人和理财小白。而且定期固定金额投资的话,会自动产生高点少买、低点多买的效果。

长期坚持定投,不管市场如何波动,由于中国股市长期熊长牛短,一定会获得一个较低的平均持仓成本。

举例来说,假设白菜有时候1元一颗,有时候5毛,有时候2元,我每个月都买100元的大白菜,能分别买100颗、200颗、50颗。这样我相当于300元买了350颗白菜,成本就拉低了。

 

定投应该选哪种类型的基金

我在《躺着赚钱》提到过,基金主要有货币型、债券型、指数型、股票型,以及混合型基金;而按照投资理念分,又可以分为主动型基金和被动型基金两种,其中被动型基金就是指数基金。

主动型基金就是基金经理力求取得超越市场表现的业绩,会根据自己的偏好灵活配置资产,定期选股调仓;被动型基金(指数基金)则是试图完全复制对应指数的表现,根据一定规则,以指数的成分股作为投资对象建立投资组合,去跟踪指数,力求获得和指数大致相同的收益率。什么是指数?我们经常说大盘3000点,大盘5000点,这个大盘就是上证指数,样本股是上海证券交易所的全部股票;还有上证50指数,是上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50 只股票;还有沪深300、中证500等。上证50、沪深300、中证500分别对应股指期货的IH、IF、IC。指数基金的运作方式也是一个很有意思的话题,在后续的文章我会介绍。

然而主动型基金一定能跑赢市场吗?这个见仁见智了,也许好的主动型基金可以远远跑赢市场,但是绝大部分都跑输了市场。不过指数基金就不一样了,就算是最差的指数基金,和对应指数的差距也非常小。简单来说,主动型基金非常考验管理人的个人投资水平,而被动型基金基本上谁管理都一样,可能这也是主动型基金的管理费远远高于被动型基金的原因吧。

我在《穷人理财》中提到过,理财新手定投可以选指数基金,而指数基金里面要选沪深300。沪深300是国内最好的300家上市公司的集合,所以某种意义上,沪深300就是国运。中国经济如果能持续发展,沪深300的走势就会持续向上。

 

基金定投为什么能赚钱

中国经济发展很快,但是股市却未能长牛,多年来都是熊长牛短。我们拉取2005年1月-2020年1月十几年间的大盘数据,绘制成下图:

可以很明显的看到,2007年有一个大牛市,指数从1000点到6000点;2015年指数也是从2000点陡增到5000点。但是多年来指数基本上都在3000以下,近几年也是一直在3000左右徘徊。所以如果我们不管从何时开始,长期坚持定投的话,最终我们的持仓成本一定会摊平到3000左右。而遇上一次牛市,则可以全部卖出、重新开始定投,一定是能赚钱的。

可能有很多朋友存在这样一个误区:就是在先跌后涨的行情中,我们持续定投,需要等到价格涨回定投开始时候的价格之上才能开始盈利。其实不是这样的!这是完全错误的,我们可以试想这样一个场景,价格分别从100 - 50 - 200 - 100,如果是开始时全仓买入,最后全仓卖出,获利是0;如果我们定投,会分别买入1份、2份、0.5份、1份,最后我们会用400元持有4.5份,这时候卖出,获利50元。这就是定投会自动高点少买、低点多买,只要长期定投,终会遇到微笑曲线。

本文首发于微信公众号 春秋金经,网站http://www.chunqiujinjing.com

个股会暴雷,会退市,唯有指数才能永生。

 

基金定投怎么操作

可能很多人并不能判断什么时候是牛市,什么时候是熊市,牛市来临而不自知,牛市走了追悔莫及;或者是市场大行情刚刚启动就迫不及待清仓了,最终没有获得比较好的收益。我用十多年的历史数据进行分析、回测,总结了一个操作简单并且行之有效的策略,分享给大家。那就是每周定投固定金额,当定投的指数短期均线小于长期均线,并且资金回撤超过阈值时清仓,重新开始定投。举例来说,我们可以等到指数的10日均线小于20日均线,资金回撤15%时清仓。

可以看到这个策略基本上两三年会遇到一次清仓的机会,年化收益10%以上,胜率100%。它的好处是坚持下来容易,操作简单,盈利逻辑清晰,不需要门槛,小白也可以上手。

在支付宝app上,财富-基金-基金排行-指数型里面就可以找到我们想要的基金,当然也可以直接搜索沪深300,点进去某一个基金详情里面,右下角就有定投按钮,可以设置自定义的定投计划。比如我们可以设置每周一定投固定金额100元。

可以看到沪深300指数基金有很多种,有300指数、300指数增强、300指数价值,有的同样名字还有A和C。300指数价值和300指数增强长期来看都可以跑赢沪深300,是从沪深300指数成分股里面又选出了一些股票。指数A和指数C的差别在于管理费和买卖手续费不同,长期定投的话买指数A。至于前面的嘉实、富国、银河、博时,则是基金公司的名字。

 

适合人群:

懒人和理财新手:

如果你不懂或者懒得搞懂,直接按照我上文的操作去做就可以了。

想攒钱的人:

月光族如果控制不了自己的购物欲望,那就设置一个定投计划自动扣款吧!

 

最后

小白定投选指数型基金就不会错,其中指数型基金里面选沪深300指数基金。做好长期定投的准备,坚持下去,终会看到微笑曲线!

关注我,接下来的文章,我会给大家分享更多赚钱、理财的技能!

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