理财是什么意思?没钱需要理财吗?

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一个朋友跟我说,理财是富人才做的事情,穷人是不配理财的。我狠狠地驳斥了他,我说越穷才越要理财啊!不学理财,就更会没钱;没钱理财,老了却后悔年轻那时没存钱。

什么是理财?当你在思考这个问题的时候,你就已经在通往财富的道路上迈出了第一步。

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首先我们看看词典上的解释:理财是指对自己的财产和债务进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

理财这个词语,最早出自《周易·系辞》:“天地之大德曰生;圣人之大宝曰位。何以守位,曰仁;何以聚人,曰财;理财正辞、禁民为非,曰义。”这句话什么意思呢?天地最大的功德是滋养万物,圣人最大的宝物是地位。怎样守住地位?用仁政!怎样吸引人才?用财富!管理财物、匡正言辞、禁止民众为非作歹,这才是(当权者的)大义啊!

现代加拿大夸克·霍则认为:“理财可以被看作是一系列的决策,这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何获得这笔钱”。

朋友们有没有领悟到理财的核心呢?古今中外的人都讲到一个核心:理财的重点是规划管理。理财并不是赚钱,理财是先搞清楚自己的收支状况,然后基于现有的情况进行一个资产配比:少量的钱用来应急,可以放到余额宝方便消费、提现;一部分钱用以长期规划,可以买入一些耗时相对较长但年化收益更丰厚的理财产品;定期投入一点钱到波动比较大、长期收益比较高的基金,做好长期不去动的准备,留待将来用作养老。

所以不管现在有没有钱,都需要理财!在任何时间点领悟到学习理财的重要性,都不算晚。理财是一件终身大事,它不能让人一夜暴富,理财需要耐心持续经营才能最终摘得时间的玫瑰;理财是一种思维方式,是掌握金钱而不是被金钱掌握的思维方式。

在地球上,除了富二代,没有人天生就有钱。很多富人的财富都是靠投资理财赚来的。巴菲特曾说:“一生能积累多少财富,不取决于你能赚多少钱,而取决于你如何投资理财。”那么,投资理财该如何进行呢?

第一步,攒钱,储蓄。

绝大多数人的第一桶金都是通过打工赚来的。我在《躺着赚钱的六种方式》一文中说过,用钱生钱是最快的赚钱方式。但当我们本金不够的时候,就需要原始积累,这只能靠攒钱、储蓄,没什么好办法。只有在有足够本金的情况下,理财才能取得明显收益。如果实在有月光族管不住自己的消费欲望,可以进行强制储蓄,比如基金定投。什么是基金定投呢,定投就是定期投入一些钱,申购基金。基金主要有货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、混合基金,在后面的文章,我会详细介绍。定投最好申购纯债基金、指数基金。现在我只提一点,指数基金要选沪深300,什么是沪深300呢,沪深300是国内最好的300家上市公司的集合,沪深300就是国运。中国经济如果能持续发展,沪深300的走势就会持续向上。申购基金在支付宝和各大银行app都可以,门槛很低。支付宝还可以设置自动定投,很方便。

第二步,养成记账的好习惯。

如果你想管理好你的资产,最好养成每天记账的好习惯。在生活中我认识的很多人并不是因为贫穷而没有钱,而是因为没有合理的消费习惯。有的人就是看到什么就买什么,很盲目,不考虑有多少是划算的,有多少买了之后就没用过。我们不能陷入消费主义的陷阱当月光族。鼓励别人当月光族的人不是坏就是蠢,很有可能他是大老板,鼓励你陷入消费的陷阱,好让你替他打工一辈子。如果我们养成良好的记账习惯,就可以清楚地知道自己的收支情况,并通过分析记录可以一目了然,知道钱的去向,让消费回归理性。

第三步,科学规划。

上文中提到了资产配比,分配好应急的钱、长期投资的钱。理财投资的产品有很多种,风险由低到高大致是银行存款、货币基金(余额宝是货币基金的一种)、债券基金、股票(股票基金也实际上相当于买入股票)、指数基金、期货期权、房产等。一般情况下,高风险高收益,波动性大。货币基金风险基本为0,债券基金主要包括纯债基金、可转债基金,其中的纯债基金风险也很低。我们可以在自身风险偏好下,通过合理科学的资产配比,使风险更低、收益更高。我的风险偏好稍高一点,我个人的经验是余额宝留下少量应急的钱,足够1-2个月生活就够了,这部分占5%-10%;一部分钱可以配置中低风险的理财产品,这部分占30%-50%,年化收益在5%左右;一部分钱购买长期收益比较高的基金、白马蓝筹股;最后一部分钱可以每月持续定投。如果你是一名稳健型投资者,厌恶风险,那么可以适当调整中低风险的资产配比。

第四步,持续学习。

没有人是生而知之者,是天生会理财的。有很多理财方面的书可以阅读,如《穷爸爸富爸爸》一书中,提到理财就是买入资产,降低负债;《彼得林奇的成功投资》、《股市真规则》等书,也道明了选什么样的股票能长期盈利的真谛。投资理财也有很多工具,我上文中提到的那些,每一项都需要花时间学习。

我会继续尝试一些投入时间与精力较少的赚钱方法,在后面的文章继续跟大家分享一些赚钱秘籍;下期文章我会分享一种近乎0风险、高收益的投资方法,继续跟大家分享投资理财心得,请大家继续关注。

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总的来说,开源、节流,是通往财富之路的阶梯。

《荀子·富国》:“故明主必谨养其和,节其流,开其源,而时斟酌焉,潢然使天下必有余,而上不忧不足。”

 

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